お金の知識

投資を始める投資初心者に伝えたい7つの知識

投資をしようと考えている、または投資を始めているという人が多くなってきたのではないでしょうか。

最近私の同期にも株に興味あるや株を始めてみようと思っているという人が増えてきました。

そんな人たちを見ていて思うことが一つあります。

それは最低限の知識を持って投資を行ってほしいということです。

なにもテクニック的なことではありません。

大きな損をしないためにも私が投資を始めるときに知っておきたかったことを7つにまとめましたので最後までご覧ください。

ぎーすえ

こんにちは、ぎーすえ(@gisuekawazu)です!

銀行にお金を預けていてもお金は増えませんが、投資をすることでお金を増やすことができます。

しかし最低限の知識も持っていないと大きく損をしてしまうこともあるので大切なお金のことをしっかりと学んでおきましょう。

投資は怪しいものではない

suspicious

皆さんは投資と聞いてどんなイメージを持つでしょうか。

世間一般(私の母親とか)で言うとまだまだ投資は怪しいものというイメージが強そうですね。

確かに得体の知れないものは怪しいものですが、最低限の知識を身につければ投資は全然怪しくないものとわかります。

投資の本質
  • 株主はお金(資本金)を出して会社を所有し株式をもらう。
  • 会社は経営者を中心に事業を行い利益を出す。
  • 得られた利益は株主のもので一部が配当として分配される。
  • 残りの利益などを使って会社がさらに大きくなる。

簡単に言うと株はこんな仕組みになっています。

理解できれば全然怪しいことでもなくて今の市場経済が活性化するためにとても重要な仕組みなんですよ。

投資が悪いと思われるのは投資の中にぼったくりや詐欺まがいの商品がまだまだ多くあるということにあると思います。

そこで投資の大原則を3つ教えておきます。

  • 中身のわからないものには投資をしない
  • 平均的な利回りはどのぐらいかを覚えておこう
  • 投資に元本保証はない

中身のわからないものには投資をしない

中身のわからないものに投資をしてはいけません。

中身が分からなければ知らないおじさんにお金を増やしてあげるから貸してと言われて貸しているのと大差ありません。

個別株だとわかりやすいですが、投資信託などは分かりにくいものが多いです。

ブラジル株式ツインαファンド(毎月分配型)ツインα・コース

楽天証券のランキングにいまだにいる投信ですがこの投資信託がどんなものに投資しているか分かりますか?

ブラジルに投資しているということぐらいはわかると思いますがどこの会社がブラジルのどんなものに投資ししているか分からないでしょう。

ちょっと中身を見ようと思えば簡単に見えますが少なくとも投資初心者はほとんどランキングにあるからというだけで中身を見ずに投資してしまうでしょう。

これではどのような値動きをするかどんな運用かも分からないまま資産運用なんかできません。

自分の大切なお金ですから自分が理解して納得したものに投資をするようにしましょう。

平均的な利回りはどのくらいか覚えておこう

平均的な利回りを覚えておくことのメリットは、詐欺やぼったくりの商品が異常な利回りを保証すると言ってるの時に何かがおかしいと気づくことができます。

投資の神様であるバフェットですら利回りが20%程度で普通の素人がちょっとやそっとで10%もの利回りを簡単に出すことはできません。

そんな中で利回り15%が確実に出せるとか言われたらさすがにこの話はおかしいと思うことができるでしょう。

また、平均的な利回りを目標に運用するのもいいでしょう。

平均の利回りは6%です。

ただしこれは負けている投資家も含めての利回りなので、現実は一部の投資家が大きく勝ち大半の投資家が負けている状況です。

そんななかで利回り6%も出せれば投資初心者としてはかなりの成功ですのでぜひ目指したいですね。

投資に元本保証はない

投資の世界に元本保証というものはありません。

日本人の気質として元本保証というものがあるととても安心すると言ったことが言えます。

もちろん損をしたくないということは皆感じていることと思いますが資産運用する以上リスクを避けて通ることはできません。

リスクはマイナスこのことだけではなくプラスのこともリスクと言います。

要はリスクというものは上下幅でありリスクをとればとるほどプラスにもマイナスにも資産が動くと言ったことになります。

もちろん元本保証というものはできませんが、上手に投資をすればできるだけマイナスのリスクを抑えてプラスのリスクを大きくするといったことは可能なのですよ。

窓口の人は販売のプロ

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皆さんは投資しようとした時にどこで買おうと思いますか。

やはり初心者はどういった商品に投資をすればいいかわからないので、プロに相談をして決めたいと思うものでしょう。

そうやって大手の証券会社の窓口に行って販売員に尋ねたらもう向こうの思うつぼですね。

もちろん販売員はいろんな商品を紹介してくれます。

しかし覚えておかなければいけないのは窓口にいる販売員は販売のプロであって投資のプロではないということです。

証券会社も利益を得られなければならないので証券会社が儲かる商品をお勧めしてきます。

相談した人が最も幸せになれるような商品を紹介してくれるということはほぼないということがポイントです。

もちろんその証券会社のランキングで1位をとっているものは証券会社が力を入れてる販売している商品で、最も売りたい商品=証券会社の利益が最も高い商品ですね。

そういった商品の多くは手数料がとても高く取られます。

その上パフォーマンスがとてもいいということはほとんど期待できないでしょう。

さらにパフォーマンスが悪くなったからといって他の商品に乗り換えさせられさせる回転売買に巻き込まれたら最悪ですね。

ではどうすればそういったことを避けられるでしょうか。

現在ではネット証券がとても使いやすくなっています。

ネット証券では人件費が削減されているぶん手数料も安く設定されています。

ネット証券のデメリットとして売買は簡単にできますがどれを買えばいいかということは自分で勉強しなければいけません。

ですが窓口に行ったところで自分にとって最適なものを教えてくれるわけではないので自分で勉強しちゃったほうが間違いなくいいです。

最低限自分に最適そうな投資はなにかネットで調べれば、ある程度の情報を入手することができます。

ぜひ金融リテラシーを高めましょう。

投資の勉強をどこでするか迷っているならリベ大で学ぶことがおすすめですよ。

手数料は甘く見るな

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証券会社で販売されている商品は手数料が高いと言いましたが、投資での手数料が年に1%から2%というのは多いと感じますか?少ないと感じますか?

普段なら1%なんか大したことないかもしれませんが、実は投資では1%でもとても大きな差となってくるんですよ。

投資の利回りは先ほど言ったように6%といったところです。

そこから手数料1%引かれるとすでに5%でさらに税金もかかりますので4%以下になってしまいます。

この例だと手数料が影響を与えて税金が2倍になっているようなものです。

最近では積立NISAなどで最もおすすめできる商品の手数料は0.02%程度となっています。

さらに今後各社の競争によって手数料がどんどん下がっていくでしょう。

そんな状況の中で1%もの手数料かかるものに投資していてはいつまでたってもお金は増えません。

せっかく投資をするのであれば手数料にもしっかりとこだわっていきましょう。

株価の相場は誰にも読めない

株価のチャートを見ていると上がっている時と下がっている時がありますね。

下がっている時に買って上がってる時に売ってしまえばかなり儲けられると誰もが思うでしょう。

しかし実際やってみると分かるのですがそれを実行するのはほぼ不可能に近いです。

たまたま安い時に手に入れられて高い時に売れるということはあるかもしれませんが、常にそれを続けることは不可能です。

そんなことをできるのであればプロの投資家たちはみんな億万長者になっています。

投資の素人である我々初心者が安易に考えられるようなことは、投資のプロたちはとっくに考えていてます。

むしろ投資のプロたちは我々初心者を利用しようとまでしているのですよ。

このように株価のチャートは誰も正確に読むことができず、市場を一人で出し抜くことはできないということが多くの投資のプロからも言われています。

投資の神様であるバフェットですら(だからこそ)株価の予想をしていません。

初心者は株価を予想して短期で一気に儲けようと考えることなく、長期的にコツコツ運用していくことを徹底しましょう。

リスク許容度と狼狽売り

risk

投資をしていくならリスク許容度というものを考える必要があります。

皆さんは突然投資していた100万円が50万円になったらどうしますか?

大抵の人が耐えられずに売ってしまうのではないでしょうか。

株価がどのぐらい下がっても売らずに耐えられるかというものがリスク許容度であり、リスク許容度は自分の思っているよりもずっと小さいです。

実際に株を持ってみないとわからないものですが、株を持っているとどうしても値段が気になります。

最初は100円増えただけでも嬉しく、100円下がっただけでもかなり落ち込むぐらいです。

それに慣れてきた頃だったとしても、リーマンショック級のことを考えると最悪の場合投資しているものが半分以下になるといったことも全然考えられます。

しかしここで怖くなって狼狽売りをしてしまうことこそ初心者が一番投資で失敗しやすい理由です。

大半の初心者が少し株価が下がったところで動揺し狼狽売りをして損をして終わってしまいます。

株価というものは長い目で見れば右肩上がりであるといったことが前提とはなりますが、一時期半分になってもそのうち元に戻る可能性が高いです。(これは米国の状況で、日本は停滞していて回復できていない)

狼狽売りをしないためにもリスク許容度内で投資をすることが重要であり、生活に関係ない余剰金で投資をすると言ったことがとても重要となります。 

投資を忘れるのがパフォーマンスが良い

forget

初心者であればあるほど株価が上昇した時に気になって気になってしょうがないものだと思います。

ちょっと下がったら売るか迷うし、誰かがこれがいいと言っていたらそれに乗り換えたくもなります。

しかしながら投資でパフォーマンスがが良かった人の属性は、1位が亡くなっている人で、2位が運用していることを忘れてしまっていた人らしいです。

投資は動けば動くほど手数料で損をしていく世界です。

運用を忘れるまではいかないにしても、資産を増やすために投資するのであれば毎月勝手に入金されるシステムにして投資をしていることを忘れてしまうような環境を作ることが最も簡単でパフォーマンスが良いです。

最低限年に1回投資状況を確認してリバランスすれば十分だと思います。

それでも株価が気になってしまう人は、夢中になれることを探しましょう。

個人的には投資額を増やすために始めた副業にはまって、今では株価が全然気にならないのでおすすめかもです。

初心者がこれだけは避けるべきワード

escape

最後に初心者がこれだけは避けるべきワード3つを紹介します

デイトレード
毎月分配型投信
レバレッジ

デイトレード

皆さんが株と聞いて真っ先に想像するものがデイトレードだと思います。

株のチャートに張り付いて安く株を買って高くなったら売るというのを繰り返す取引方法です。

もちろんこの方法は初心者には全くをもっておすすめしません。

まずデイトレードするためには一日中株価に張り付く必要がありますし、自分よりも経験の長い多くの投資家たちが参加していて、とてもじゃないけど成果をあげることができません。

プロの投資家にとって初心者は鴨が葱を背負ってくるようなものです。

さらに言うならデイトレードは短期売買でマイナスサムゲームとなっています。

売買で証券会社が手数料を取っていので、参加者が増えれば増えるほど証券会社が儲かるだけで参加者の取り分は決して増えません。

デイトレードは一部のプロや個人投資家で利益を上げる人もいるでしょうが投資初心者がおいそれと手を出せるものではありません。

毎月分配型投信

投資信託のランキングの上位などにたまに毎月分配型の投信が紛れ込んでいます。

さきほど例で出した「ブラジル株式ツインαファンド(毎月分配型)ツインα・コース」も毎月分配型ですね。

毎月配当金がもらえるというのはとても魅力的に感じますが、実際はみんなから集めたお金を還元しているに過ぎません。

本来の投資であれば投資資金を長期間かけて運用して利益を出し、その利益部分が配当として配られることで成り立っています。

しかし毎月分配型の投信ではみんなから集めたお金を運用していますが短期間で配当を配れるほど利益を出せないことが多いです。

利益が出なければ集めたお金のうち一部を取り崩してみんなに配ることになります。

その結果みんなから集めたお金が減るので運用パフォーマンスが下がり、利益がさらに手に入りにくい状態になります。

いずれは資金が底をついてとてもリターンを得られるものではないので毎月分配型投信と聞いたら注意しましょう。

レバレッジ

普通に投資をしている上ではどれだけ損をしても破産をすると言ったことはありません。

ですが投資で破産をする人がいます。

それはなぜでしょうか。

大抵そういった人はレバレッジというものをかけています。

信用取引と言って自分の元手の何倍ものお金を取引することができるのです。

これを活用すると受け取る利益も何倍もの利益が受け取れますが、損失も何倍にもなります。

レバレッジを大きくして損をしたとき、その損失を払うことができなく破産をしてしまうといったことがあります。

FXなんかはレバレッジがかけやすいので損失が大きいといったイメージがあるのではないでしょうか。

投資初心者が通常の取引をしている上ではレバレッジなんか出てこないので、初心者はレバレッジのことは気にせずコツコツと長期的に運用していきましょう。 

以上、ぎーすえが投資初心者に伝えておきたい7つのことでした。

正しく資産運用をして豊かな人生を手に入れましょう!

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